Субсидированная ипотека: выгода и подводные камни

Центробанк планирует ограничить ипотеку с околонулевыми ставками, мотивируя это тем, что субсидированные ставки — это маркетинговых ход застройщиков, который может ввести в заблуждение покупателей недвижимости. В этой статье разберём, что такое субсидированные ставки, какие сейчас есть предложения и какие есть подводные камни у таких программ.

Субсидированные ставки значительно ниже ключевой ставки ЦБ и обычно не превышают 5%. Недополученные процентные доходы банков по такой ипотеке застройщики компенсируют за счёт комиссий. Часть комиссии девелопер оплачивает самостоятельно, часть — за счёт повышения цены. Преимущества для заёмщика в таких ставках заключается в низкой переплате за проценты по кредиту и сильно сниженном ежемесячном платеже даже с учётом переплаты за цену номера.

В настоящее время покупатели свободны в выборе подходящей ипотечной программы. Кто-то выбирает субсидированные ставки, несмотря на удорожание недвижимости, чтобы сократить ежемесячный платеж. Другим комфортнее выбирать стандартные ставки, которые сейчас начинаются от 9,4%, чтобы исключить удорожание цены недвижимости. Доступен также баланс между адекватным удорожанием и сниженной ставкой.

PLG учитывает разные потребности покупателей и предлагает весь спектр ипотечных программ. Например, есть ипотека 0,01% на весь срок от Росбанка. Цена апартамента увеличивается на 30%.

Есть и другие предложения для тех, кто хочет выдержать баланс между удорожанием и процентной ставкой: ставки 4,7% от Росбанка и 5% от банка ВТБ. Удорожание по условиям составит всего 5%.

Приведём примеры расчётов для однокомнатных еврономеров во II очереди IN2IT площадью 34 кв.м.

Субсидированная ипотека от Росбанка со ставкой 0,01%:

Стоимость апартамента: 7 255 660 рублей

Стоимость апартамента (с удорожанием): 9 432 358 рублей

Первоначальный взнос: 1 886 472 рубля

Сумма кредита: 7 545 886 рублей

Ежемесячный платёж: 20 992 рубля

Переплата за проценты по кредиту: 11 355 рублей

Переплата за кредит от начальной стоимости: 2 188 053 рубля

Субсидированная ипотека от банка ВТБ 5%:

Стоимость апартамента: 7 255 660 рублей

Стоимость апартамента (с удорожанием): 7 618 443 рубля

Первоначальный взнос: 1 904 610 рублей

Сумма кредита: 5 713 832 рубля

Ежемесячный платёж: 30 673 рубля

Переплата за проценты по кредиту: 5 328 479 рублей

Переплата за кредит от начальной стоимости: 5 691 262 рубля

Срок действия предложений ограничен.

Центробанк недавно прокомментировал, что субсидированные предложения по ипотеке возможны из-за повышения рыночной цены недвижимости. В случае, если заёмщик пожелает продать номер и избавиться от обременения, скорее всего, реализовать объект он сможет по рыночной цене, а не по завышенной.

Помимо субсидированных ставок на весь срок существуют сниженные ставки на первый год или на первые два года. После окончания льготного периода ставка повышается до стандартной, при этом удорожания цены апартамента нет. В объектах PLG подобные ипотечные предложения есть у Сбербанка, Росбанка и банка ВТБ.

Подробности обо всех ипотечных программах вы можете узнать в отделе продаж 

по телефону 8 (812) 777‐72‐72.